银行的钱去哪了？

继房地产的钱和股民的钱去哪了（股民的钱去哪了？）之后，有小伙伴希望初善君整理一下银行的钱去哪了，我寻思银行的钱去哪了也是很多人感兴趣的话题。我们今天以宇宙行工商银行为例看看银行的钱去哪了。

数据来源于工商银行2013年至2022年10年的现金流量表、资产负债表和利润表。

1、银行的钱来自哪里

银行的钱来自哪里，当然来自存款，包括个人存款和企业存款。2013年至2022年十年间工商银行存款净增加金额为17.93万亿，这是银行资金最主要的来源。按照2022年年报中的比例，公司客户、个人客户占比分别为49%和51%。万万没想到的，居然是个人客户存款占比更高，这说明居民还是有钱嘛，也难怪~

银行资金第二大来源是收取的利息和手续费。2013年至2022年十年间工商银行收取利息和手续费的现金高达10.65万亿，年均1万亿啊，这个也可以看成银行的核心收入来源。按照2022年年报中的比例，公司客户、个人客户贡献的利息收入分别占比52%和41%，票据贴现、境外业务贡献剩余部分，很显然，个人客户平均贷款利率4.69%，远高于企业客户。

银行其他现金流入还有6.26万亿，包括中央银行拆借、其他经营活动等等。整体看，2013年至2022年十年间工商银行现金净流入是34.84万亿。还是银行有钱啊，一家工商银行十年现金净流入高达34.84万亿，这钱要是弄来股市，上证指数一万点不是梦！！！

2、银行的钱去哪了？

银行的钱去向很多，按照金额大小包括贷款给企业和个人、金融投资、支付手续费、交税、员工、股东等等，我们一一来看。

先看贷款。贷款肯定是银行现金去向的大头，这毕竟是银行的主业。2013年至2022年十年间工商银行贷款净增加15.11万亿，占现金总流入的比例为43.37%。截止2022年底，工商银行贷款余额为22.59万亿，其中公司贷款、个人贷款分别占比61%和36%，同时个人住房贷款是个人贷款的大头。

如果按照行业划分，按照2022年年报披露，房地产业占比仅为4.2%，占比非常低。

再看投资，投资是所有金融企业的主业。2013年至2022年十年间工商银行投资净增加6.26万亿，占现金总流入的比例为17.98%，是银行资金的第二大去向。至于投资了啥，按照2022年年报数据，95.6%是债券，其中74%是政府债券，原来都买了政府债券啊。

第三大类是支付的手续费，银行不仅收手续费，也要支付手续费啊。2013年至2022年十年间工商银行支付手续费3.67万亿，占现金总流入的比例为10.52%，是银行资金的第三大去向。万万没想到，工商银行十年收了10.65万亿手续费，同时还支付了3.67万亿手续费，这是银行间互相摸口袋啊。

再看税费，包括增值税、所得税等等。2013年至2022年十年间工商银行支付税费1.35万亿，占现金总流入的比例为3.87%。

再看员工。2013年至2022年十年间工商银行支付给员工1.19万亿，占现金总流入的比例为3.42%。工商银行过去十年平均员工差不多是44万人，人均年工资27万，这不比万科好多了，不比地产好多了。

再看股东，也就是分红。2013年至2022年十年间工商银行支付给股东1.01万亿，占现金总流入的比例为2.90%。工商银行过去十年平均股东差不多是70万户 ，人均年分红14万，看着很牛逼。但是扣除给前十大股东的95%，散户户均0.72万（我还以为算错了，多算了一遍）。

以上加起来差不多是82%，其他的资金大概都形成了资产，在报表上呢。

不知道上面哪一项数据跟你的第一感觉不符，我个人来看，主要是银行投资这块，居然买了那么多国债，这不等于又回到了自己的腰包吗！

最后在聊聊一种侧面让A股上一万点的方法，银行的利润在A股给5倍PE，如果把银行的利润让利给高科技企业，那至少给100倍PE，那么A股上一万点的方法就有吧。

2022年A股银行上市银行净利润2.3万亿，让利22%就是5000亿利润，可以让A股市值从2.5万亿增加到50万亿，增加了20倍；让利50%那就是1.15万亿利润，市值从6万亿增加到115万亿。别说一万点，二万点也有可能。

当然，涨的越高泡沫越大，风险越高，还是三千点最舒服！！！！！！