首付的比例为什么不是随便设定的…

我们的房贷设计非常巧妙。

你断供，自己亏100点征信，银行少赚50w，然后追在你屁股后面要债，开发商无损

你不断供，亏至少50w，银行稳赚，开发商无损

你断不断供，伤害的都是自己，最多让银行多一笔烂账

开发商一点事没有

你们有没有想过，首付比例的设置不是随便定的，都是经过精心设计的。

比如说为什么我们原来把首付比例设置在30%？这并没有那么简单，实际上涉及到金融风险控制，我们一定参考了世界上大多数国家在房地产泡沫破裂期房价下跌的幅度，才最终定下了首付30%这个数值。

因为一次大的房地产调整，大多数国家房价都是整体跌幅在30%，要知道我们普通人买房都是需要向银行借的首付30%借70%。

只有当房价跌幅超过30%之后才会出现说房产的市值少于贷款总额的情况，一旦这种情况发生，就容易引发一些人停供，放弃继续还款，这样就会导致法拍房增多，金融机构开始出现不良资产的风险。

之所以一开始设置为30%，就是自以为30%这个安全线不容易破，但是现在感觉他们还是大意了，今年年初公布的全国二手房对比高峰期整体下跌23%，显然已经接近30%的安全线，他们有点急了。

那些说房价会腰斩的可以闭嘴了。

最近福州一个人断供三个月准备等银行来收房了，结果银行打电话表示“可以延期两年，并且期间每个月只用还之前房贷的1/4，其余的款项以后再说。”

可以排除银行在做悲天悯人之类的慈善之事。银行在任何国家都是最不做亏本买卖的，半泽直树

他爹就说“银行晴天借伞，雨天收伞。”

所以只有一个可能使得银行做出这个举动：那就是———房子收到手以后的综合估值还不如欠债人手里那1/4的还款。

所以是膝斩，不是腰斩。

有一帮狠人正在给银行上课，他们把房子做了抵押，去做了二押，做各种的装修贷，各种的信用贷，各种的网贷，不止是这样子的，把能搞的贷款全部都搞了。

为了避免追责，他们还坚持还了6期以上，然后把所有的钱取现了，微信跟支付宝，换成了自己朋友亲戚的，到哪里使用还是手机支付取现的钱。各种的奢侈品都给卖了，换成贵金属，这样，法院拿他也没有办法，你以为他们限高了吗？不，他们照样坐着飞机，坐着高铁，到处在各大景区旅游，一个护照两张票，你以为他们就这样结束了吗？

他们还把房子租出去了，一租就是十几年了，还是去找亲戚朋友签的合同，卑鄙无耻下流，然后再把现金套了回来，房子呢，还能继续住？

兄弟们，你们说他这样道德吗？他们这样不是坑咱们兄弟们的钱吗？不是坑咱老百姓的钱吗？如果你听得懂这个故事的，点个赞。

关于日本房地产泡沫，我看了一些资料。

当年日本人和我们一样，年轻人也喜欢买房，大量的日本人在东京附近购房，到了房价巅峰的时候，东京可以买下整个美国。

后来日本房价开始下跌，和我们现在完全一样。房价跌了30%，很多日本人说："房价不会下跌了，日本是全球经济发达体，房价不可能大跌。"

很多日本人开始抄底买房，后来日本房价大跌80%，当年踊跃抄底购房的人消失了。

整个日本经济低迷了30年，到后面发现日本社会再也没有人谈论房子了，当年抄底购房的人全部消失了。

现在我们走的路和日本大体一样，再过10年，大家觉得大多数谈论房子的人会不会消失？

日本的房价轨迹：

1.几年前，狼叔在日本游完，从大阪，到名古屋，到横滨，到东京，中间还住了一晚富士山，其中日本的房价狼叔觉得很有意思。

2.日本走过的轨迹，非常值得中国去研究，借鉴，历史不会重复，但韵律恰又相同。

3.日本80%的地方，房价没有回到泡沫高峰。

4.朋友一个朋友的父亲在泡沫时期1000万日元买了一套滑雪场的房子，前几年100万日元卖了，还要再交20万中介费。

5.和一个中介聊天，三天前600万出了一套房，房东是在1988年花了4000万买入的。

6.朋友的岳父母一家，在1989年买了一套房花了8000万日元，如今能卖4000万，在横滨。

7.东京的郊区，墨田、足立、北区等，房价再也不会回到泡沫巅峰时期。（三四线城市）

8.东京的港区、中央区，房价却早已超过泡沫高峰期30%左右。（一线城市）

9.东京的新宿、涩谷，目前房价和泡沫时期差不多。（副一线城市）

10.日本房价何以当年崩盘，所有的解释都是扯蛋，所有的分析也是扯蛋，答案只有一个：1985-1990五年的时间房价暴涨了5-10倍，不崩才怪。

11.而对于日本来说，不管是失去的30年，还是房价大崩盘，还是负债大衰退，东京房价已经连涨19年了，早已经回到泡沫高峰期了。

12.所以，中国楼市的推演，不是日本化，但中国楼市未来的分化，一定是日本化的。

13.中国楼市会不会像日本一样崩盘，那得问过去5~10年中国房价涨了多少？涨了几倍？中国居民人均收入是多少？中国居民是否承担得起现在的房价？

现在房地产属于秘不发丧，汽车属于大甩卖，结婚率属于直接躺平，各大民企也不着急现金流

现在除了小额贷，没有放水空间了。

人民币的贬值，看的不是东西的涨价，是看放贷情况

水，你放不出去

就是大米涨到10块钱一斤，也没用

有本事就放地里烂掉，涨价不是你想涨就能涨的

不能放水的时候，强行拉高整体物价的后果没人能承担

所以贬值是不是越来越快，你盯着放贷就可以了

贷款利率下降，就是放不出去

贷款利率上浮，就是放得很爽

所以利息越降越要存钱，利息越涨越别存钱

现在稳定赚钱的投资，普通人是碰都碰不到了

那都是周公子和北极鲶鱼玩的东西

贷款都靠它们了

7、给你算个算数吧。一个人，按你一个月赚一万块钱。二十四岁正式工作，六十岁退休。你的工作时间是三十六年。那么你一生能赚到的钱，12*36=432万。这就是你一生的收入，如果正常的工作的话。

买房子，如果是全款，我给你按一百二十万，一个普通的一套二。那么你在剩下的人生中还能结余312万。但是如果你贷款的话，你的这套房子大概要两百万才可能拿下。也就是说你剩下的人生结余的资金就只有232万。结婚养孩子，我给你按一百万算。那么两种不同的选择，剩余的资金分别是212万和132万。

这两笔钱如果都投入固定的大额存单，至少能达到百分之四的利润，按照你人生十五年来计算，利滚利这笔钱可以变成。

2121.04的15次方=2121.8=381.6万。

1321.04的15次方=1321.8=237.6万。

237/381=0.622047

贷款的利息80万，剩余资金损失381*0.378=144.018万，两者加起来就是二百二十二。这串数字代表了一个内容，一个人一生靠工资赚的钱是有限的。

当你按照别人设计好的内容，去按部就班的，买房，结婚养孩子，当你提前透支未来的资金的时候，其实你就损失了两百二十二万左右，大约是你本金的两倍。 你被无形之中吞噬了未来，这就是所谓的贷款买房最终造成的结果。

最后，中国为什么出不了马斯克？