35岁，存款800万，过不上理想的退休生活
十点理理约 8 分钟人生百态，
各有各的精彩。
文丨十点理理
来源丨十点读书
最近，
看到一篇文章里的故事，
深受触动。
主人公羊咩咩，
一个只有12万存款的德语编辑，
靠写网文和省吃俭用提前退休了，
结果短短一年，
就被突如其来的开销
打了个措手不及。
而另一个主人公安娜，
手握800万，
财务看似稳健，
却在退休后的生活中
感到了深深的空虚和迷茫。
他们兜里的钱多寡不一，
但最终都以失败告终，
不得不重返职场。
02
相信很多人看完文章时，
第一反应会先是质疑，
然后极力忽略心中的怅然。
毕竟，
在这个充满不确定性的大环境下，
多少人的终极目标就是攒够钱，
早日退休。
而这篇文章
却将提前退休的风险
赤裸裸的展露出来，
让在职场上苦苦挣扎的打工人，
不得不重新审视
“提前退休”这一人生选项 。
03
到底需要攒够多少钱，
我们才可以摆脱牛马生活？
麻省理工学院的威廉·班根
在1944年提出了4%法则，
意思是，只要你每年的支出
不超过储蓄总额的4%，
理论上你就可以实现财务自由。
简而言之，
你只要攒够每年开支的25倍，
就可以退休了。
比如，
你一年的生活费是10万，
那么理论上来说，
你需要攒够250万。
法则的核心提倡量入为出，
降低物欲，重储蓄，
本金达到一定量之后
通过“被动收入”
来覆盖刚性支出。
可惜理想很丰满，
现实很骨感。
这个法则的前提假设，
是存款的年收益率也要达到4%。
且不说未来的预期收益如何，
就看现在四大行的利率
都是1开头了；
更别提我们还要考虑到
生育、疾病、物价上涨、钱在贬值
等这些不可控因素了。
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还记得去年网上热议的
那对80后上海丁克夫妻吗？
俩人有车有房，
存到300万后决定不再工作，
提前享受退休生活。
但最近，
女方却在社交媒体上吐露，
由于降息，
他们原本计划
靠大额存单利息轻松度日的想法
变得不太现实了。
（来源：小红书@m宝夫妇躺平ing）
而且，按照原来的计划，
他们每天只花几百块，
但8月份的总支出
竟然高达4.6万元，
只算生活费，
也远远超出了预期。
（来源：小红书@m宝夫妇躺平ing）
现实有没有给他们教训不知道，
却是给了我们当头一棒。
对于大多数人而言，
仅凭目前的存款水平，
想要实现提前退休的愿望，
似乎并不现实。
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据央行最新数据：
截至2024年3月，
我国居民人均存款10.8万元。
参照当前社会的贫富差距，
这意味着
大多数普通家庭的存款
则远低于平均水平。
哪怕有的人
早早实现了财富自由，
但依然难以填满
人性的欲望沟壑。
网上曾看到过一个高赞评论：
“我其实最担心的，
是提前退休后，
我可能会很快
就感到焦虑和无聊。”
这并非臆想，
而是很多人
往往会忽略的现实问题。
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B站博主@救命啊王小胖，
就用亲身经历给出了答案。
她30多岁时
就积累了足够多的财富，
于是提前退休寻找自由。
她卖掉公司，
与糟糕的原生家庭
和大部分朋友断联，
紧接着买了房车，
走到哪停到哪，
就在哪里生活。
起初，她的生活充满了自由
和无拘无束的欢喜。
但好景不长，
没过多久
她就陷入严重的焦虑和内耗。
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