既然也没得选，该操心的不是全民强制社保，而是就业问题

有个年轻人跟我商量一件事：他觉得社保还是不交的好，因为不知道以后还要交多少。每年要交的社保都在增加，谁知道以后交社保是不是无底洞。

退休年龄又在延迟。不知道自己退休以后还能拿到多少。

尤其是出生率持续创新低。没有后出生的年轻人接上去，现在交的社保能拿回多少？或许根本就拿不回来。现在这么多高薪退休老人，还没等到90后退休，社保池就空了。

但是如果不交社保，他又没有安全感。

家里人也不同意，父母都认为：越是经济不好，社保就越重要，否则等到你老了，别人都有养老金，就你身无分文，老年生活何其凄惨。

我说：「你对社保怎么看？你觉得这是投资吗」？

如果你觉得这是投资，会计算收益是多少。你一计算，就会觉得不合算。

首先，毫无疑问，某些有分配优势的人拿走了太多的钱。

你会认同网上流行的说法：交社保就是月薪三千的人出钱养退休金月薪一万的人。你觉得不公。

你很清楚自己老了以后拿不到这一代老人这么多的钱。更拿不到体制内的那种超高退休金。相比之下，觉得自己亏了。

从投资的角度看，普通人交社保，十有八九就是亏本生意。除非你是有分配优势的——交得少，分得多。

我要说的是：

「你把社保看做投资，是不对的」。

社保更像是一种老年应急保险。

65岁的时候，你失去了挣钱能力唯一的收入来源只能靠社保退休金。

你可能会发现自己工作时每个月交社保五千元，但是退休后拿到手的每月只相当于以前的二千。

而且你的寿命肯定不会太长，退休后能活的年月远低于当年交社保的年份。

你是不会很后悔当年交社保了？

也许你后悔了。

但是，如果你去看看当年不交社保的人，发现这些人并没有能存下钱，反而是各种投资、投机，把钱花光了。或者炒房，负债累累，房价暴跌，亏到叫苦连天。

他们到老年，一分钱都没有，甚至被人逼债，每月低三下四求别人给他二百块钱买米。

然后你看看自己每个月可以拿到二千块，足够吃饱饭，也每顿有肉有菜。

这时候，你是不是觉得交社保其实也是有用的？

社保最大的作用，是让你还存下最后一点可以勉强生活的钱。

人总是自信的。相信钱在自己手里守得住，还能通过投资增值，所以，如果养老金不能增值，还缩水了，真没几个人愿意交养老金。

如果没有养老金制度，大多数老人的存款会很快因为投资而变成亏本的基金、无法脱手的房产、炒股亏光。

或者被各种骗子用「建议投资」的方式，消耗殆尽。只要你有随时可以动用的钱，一定会有人盯上你，怂恿你去投资。

社会越老龄化，老人的钱就越容易被骗。没有子女的老人要守住钱更难。当然，子女也可能是负面的，有些老人的养老人钱早早就被孩子拿去糟蹋完了。

在高龄化社会，一无所有的老人会超过一半，甚至三分之二。

所以，在一个高龄社会，完全没有社保是很可怕的。

在以前，这个问题不大。因为以前的人平均寿命普遍短，又有宗族观念，信奉养儿防老。没有儿子的，也要领养一个。

如果没有社保制度，赤贫老人会成为严重的社会问题。不要觉得未来的一点点养老金没用，它可能是关键时刻的救命稻草。

如果你总惦记「投资收益」，就会觉得辛辛苦苦省吃俭用付出很大的代价，养老金却大缩水没能换来富裕的生活。

我想聊聊一个最极端的例子。单田芳回忆录看到的。单田芳的父母都是著名艺人，日常很省钱，存了几十两黄金。这在1948年，是一笔巨款。足够大吃大喝很久。

但是最后这些钱却没让他们花天酒地。因为1948年的长春物价飞涨，大米涨到10两黄金一袋。

这几十两黄金，也就足够让他们一家人吃一个月，再花点钱打点一下关系。

半辈子积攒的钱就只能吃一袋米，送点礼，是不是以前的节俭太不值了？

非也，非也。没有当年积累下来的几十两黄金，全家都饿死了。

所以，不要太计较投资收益。即便是亏本生意，但是在关键时刻，可以让你活下来，也就够了。

如果你还是考虑社保交还是不交的问题，国家已经替你决定了：必须交。这不符合经济自由主义，但是大多数国家都不信奉自由主义。

必须要交，而且不是按照你拿到的最低工资交，而是要按照一个「基数」交社保。

对于某些低利润企业，这是很大的问题。

继续经营，还是关闭？

千千万万的小饭馆正在准备关门。在过去几年，餐饮业的平均利润接近于零。或者说，很大一部分餐饮业是一直亏本，只是熬着，指望市场好起来。

餐饮业的员工很少交社保。服务员工资也不高。正是靠着这些低薪劳动者，中国的中产阶级享受着非常舒适的生活：餐饮，宾馆，外卖，快递，网约车，中国的服务几乎都是全球最低。

比大多数非洲国家更低。

你没有听错，真的比非洲便宜。

但是所有交了社保以后，这些餐饮业可能会选择破产倒闭。因为老板看不到盈利的希望。

顾客会为此愿意加钱吗？

不会。因为这几年经济低潮，债务负担重，消费降低，才会让物价越来越便宜。如果涨价，结果就是更多人不消费。

因为下馆子并不是刚需。在家可以自己煮。

有些行业并不是涨价就可以解决。而是会选择关闭。

关闭之后呢，失业人士更多。消费力更低。会有更多的企业选择关闭。这个过程，会像滚雪球一样。一旦开始，就会越滚越大。

还有很多工厂，原本就产能过剩，主要是靠着中国的完整产业链，在国际市场上略有优势。但是万恶的美帝川普开始无厘头给很多国家加税，中国首当其冲。这时候，中国制造的价格优势已经不明显。

如果给工人都按照某个「基数」交社保。老板的最佳选择或许是：

关闭工厂。

最近上海一家餐饮连锁开始招工，招五十岁以上的退休老人，月薪3200。做一休一。

为什么招退休老人呢？因为企业不需要支付社保。

根据上海的「最低社保基数」算个账。

根据上海2025年最低社保基数7384计算，企业要承担的养老1181.44，医疗664.56，失业36.92，工伤14.77，生育73.84，累计1897.7。

这就是企业省下来的钱。

且慢，还有员工省下来的钱。因为还有一部分是员工自己交的。

如果找个年轻人，月薪3200，企业要付出的钱是多5097元。但是年轻人还要自己扣除各种开支。

养老保险:个人缴纳8%

医疗保险:个人缴纳2%

失业保险:个人缴纳0.5%

合计基数的10.5%

7387x10.5%=775

年轻人如果想让那个老板雇佣你，你的工作效率要远高于50岁的大爷。

5097/3200=1.6，年轻人，你确定你的工作效率能比老先生高60%吗？恐怕未必。

如果年轻人指望交完社保后还能拿到3200元，老板需要支付的钱就是5097+775=5872元。

5872-3200=2672，如果改为雇佣退休老人，雇主能省下一大笔钱。

如果雇主的人力成本总预算只有3200元呢，那么雇员可以拿到多少？

3200-775-1897.7=527元。年轻人，你愿意每个月只拿527元么？

这对于退休老人重新就业真是非常有利。老先生不仅可以拿到实打实的3200，可能还有社保退休金4000元，他的总收入是7200元。

所以，干同样的工作，老板付出同样的3200元人力成本，退休老人月入7200元，年轻人月入527元。

失业的年轻人怎么办？暂时无解。

所以，年轻人不要想太多，你现在如果还能找到一个职业，交社保，虽然你和雇主都觉得不合算，但是你已经很幸运。

将来大量的职业，是一群退休老人和年轻人抢夺岗位。平心而论，这一代年轻人和老年人比，并无什么优势。上一代人更能吃苦，更勤劳，更愿意干体力活，由于不需要交强制性的社保，用工成本可以降低，老板更喜欢老年员工。

而那些雇佣年轻人的行业，尤其是餐饮和宾馆之类的服务业，恐怕都会慢慢倒闭。

适合普通年轻人的路已经不多了。在这种强制交社保的时代，你要么创业，要么考公。或者努力做一个可以赚高薪、别人不容易代替你的专业人士。

记住一点：社保绝不是一种投资，你不要用投资收益的角度去计算。这是一种强制，无论你是否愿意，都要交。

既然没有选择，你又何必去犹豫算计呢？