其实，众安一路走来不仅跑通了自身业务和商业模式，也用实际行动为互联网保险行业提供了更多值得借鉴和深思之处。 其一，从第三方渠道到自建用户引流和数据体系。众安起家的运费险其实是依托淘宝的购物场景诞生的，对一般的创业小公司而言，这是巨大的优势，但反过来看，如果过度依靠第三方平台引流，难免会产生流量焦虑。在这方面，众安保险划下了“开放合作+自有平台”的组合弧线。首先从小额、碎片化的险种出发，不断地通过第三方渠道的开放合作来逐步完善“生态圈险种”，同时不断地加大自有平台渠道建设。财报数据显示，2020年众安保险在抖音、快手等视频阵地粉丝量位居行业第一，自有平台实现总保费21.7亿元，同比增长约94.6%，对总保费的贡献占比达13%，两年里提升了6倍。这成为了众安不断地夯实自己“流量”体系的有力证明，可以预见，自有渠道的建设将是众安保险未来发力的一个重要单元。其二，充分发挥互联网+ 降本增效的价值意义。在传统保险的“人货场”中，它需要依靠大量的代理人来连接供需，是一种典型的“三角”模式。但是，自从保险插上“科技”的翅膀，在大数据、算法、人工智能的技术的运营，保险行业中间链条被直接打掉，变成了“货找人”的二元路径，即通过线上化的创新产品来连接供需两端。链路的优化，带来的结果就是降本增效。作为国内首家互联网保险公司，众安7年来的“降本增效”看得见。据财报，众安保险的年保费收入，从2017年的55.94亿元增长到2020年的167.1亿元，三年年均复合增长率达50%，呈上升趋势；另一方面，其综合成本率指标逐年下降，从2017年的133.1%下降至2020年的102.5%。其三，一边建立护城河，一边扩张延伸到主流领域。众安从成立之初，就确立了“保险+科技”双轮驱动模式。一方面其积极进行产品和服务创新，建立起了五大生态业务场景来链接需求端，同时加大自有渠道的建设，建立起了“开放+自有”的流量体系网络；另一方面，用科技加持保险行业变革，搭建保险数字化的“水电煤”，并在自己的保险业务中验证并迭代的科技能力，对外进行输出，助力行业参与者进行数字化转型。从小额、碎片化的保险险种到“生态圈”险种，从 To C的互联网保险业务到 To B的保险科技业务，众安不断地扩张自己的业务版图，不断地构建自己的护城河。在我看来，众安的打法其实贴合了克里斯坦森在《创新者窘境》里所描述的开辟式创新。这为经济学和管理学大师认为，相较于通过牺牲某种产品特性找到边缘客户群体，此后再建立一种全新的价值网络的破坏式创新，开辟式创新需要基于“创造一种新需求”或者让“主流的昂贵产品或者服务让大多数人使用”，在一开始就建立一种全新的价值网络。二者的终点其实是重合的，只是开辟式包含的更广，而且回答了如何持续增长的问题。这恰恰贴合众安保险的发展蓝图：针对未被满足的消费市场比如网购人群，创造产品和服务比如运费险。其基因不是以牺牲产品特性换取边缘市场，而是以客户为驱动力，重建一个价值网络，并且以较低的成本将自己的模式复制，以激活一个生态的活力。
阑夕工作室出品约 11 分钟