梁博谈一谈：给刚上大学的同学们说说新生防诈骗
梁斌penny约 8 分钟新一年入学季准备开启，根据今年的高考生数据，未来一个月内，大约会有超 过1000万的大学新生入学。众所周知，我们国家的大多数优秀高校都集中在经济发达省份、地区。对于外地新生来说，发达城市大学生活的启动不仅会带来更多的发展机会，也会带来大大小小的诈骗风险。
大学新生离乡求学，要想稳稳当当地读好这几年书，还必须学会防范各种电信网络诈骗。
今天这篇文章准备给刚上大学的同学们说说新生防诈骗。
01 网络诈骗主要骗谁？都有哪些惯用套路？
网络诈骗一般都是广撒网、不挑人，但不是所有人都会上当。
各种数据调查发现， 年轻人更容易被骗，高学历更容易被骗，经济发达地区的人更容易被骗。
2020年，CNCERT/CC抽样监测发现 940582 个用户的敏感信息被用户“主动”提交至此类诈骗网站/APP 上，11-30岁的人群约占50%左右。根据信通院的报告，在2020年电信网络诈骗人群中，90后、00后占比超过了60%。
《大学生金融反欺诈调研报告》（2021）显示，遭遇金融诈骗的大学生群体中，各学历在读生的受骗占比从高到低排序为：
博士>硕士>本科>大专>高职
信通院的电信网络诈骗报告显示，广东、浙江、江苏等经济发达地区的电信网络诈骗用户数量位居全国TOP3：
不难发现， 年轻人、高学历、经济发达地区这三大最易受骗人群的交集，恰好就是未来经济发展的主力——当代大学生。
大学生有一定的知识储备和认知，又无充足、稳定的经济来源，诈骗分子是如何对大学新生下手的呢？
《2021年电信网络诈骗治理研究报告》列出了这两年常见的电信网络诈骗类型：
我们进一步把这些诈骗套路总结为三大类： 购物服务类、人际关系类、金融理财类 。不同类别的诈骗手段、最终目的基本不变，诈骗具体话术会根据不同群体的行为习惯发生变化：
当然，诈骗话术远远不止上述几种，部分专业的诈骗分子还会仔细研究个人的行为习惯展开 “精准诈骗” 。 所以，对于大学生而言，防电信网络诈骗，除了 识别套路 ，有时候 深度思考、形成防诈思维更重要。
02 网络防诈，为什么思考比经验识别更重要？
众所周知，近几年，我国针对电信网络诈骗的打击力度越来越大，但是被诈骗用户并没有大幅下降：
主要原因有两点：
第一，诈骗手段总是走在反诈骗前面。
在互联网的飞速发展下，诈骗已经产业化，诈骗技术产业链条正在高度完善——诈骗圈也在卷。
根据中国信通院、任子行等单位检测，2020年1-10月，我国累计出现了260多种新诈骗手法。
比如“杀猪盘”诈骗，诈骗全程长达3个月，骗子费尽心思“抢占心智”，给用户无限返利，最终引入赌场；
比如，诈骗分子利用人工智能技术合成伪造的声音或者视频，和受害人联系，极具迷惑性。
再比如，诈骗分子利用“出租个人微信”、“商家收款码”等模式漂白诈骗赃款。
先手总是能抢占先机，所以，诈骗的套路和话术是学不完的。
第二，人性的弱点永远存在——自负、贪婪、懒惰、虚荣。
卡罗尔.德韦克在《终身成长》这本书中提过一个现象——“超级人才陷阱”：
美国安然公司，在鼎盛时期时，一直都热衷于招聘“超级人才”，这些人才简历非常漂亮，当然，安然公司也为他们提供了高额的薪酬。但是这也导致了糟糕的后果————由于安然公司营造了一种非同寻常的“人才至上”的企业文化，使得员工们也给自己贴上了标签：我的确是独一无二的超级人才。
也正是因为这些普遍的“傲慢”，让公司的每一个员工生活在一个“以个人天生才能为标尺的环境”中，这些“超级人才”在后续的工作中，既不愿意承认自己的不足，也不愿意改正自己的错误，永远拒绝正视自己的缺点。最终导致安然公司付出了很高的管理成本，发展潜力骤减。
这就解释了为什么 清楚知道自己是“互联网新生代”的年轻人们、高学历人群、经济发达地区的人们更容易受骗，因为他们从不认为自己有一天会愚蠢到给骗子转账 ——这也正是诈骗分子喜闻乐见的“优点”。
总的来说， “敌在暗我在明”，受害者永远处于被动位 ，反诈小知识，你宣传一个，我套路就更新一次。可见，光靠经验识别，其实是防不胜防的。
大学生要真正避免被诈骗，归根究底还是得提高内心觉悟，万事都要做一番深度思考。
03 防诈骗的深度思考法：公心无我，不贪便宜
冯唐在《有本事》这本书里面提到他的投资三原则：公心无我、不贪便宜、以人为本。其中，公心无我、不贪便宜这两个原则在“大学生反诈骗”中同样适用。
首先，公心无我 ，意思就是投资不要只想着一己私利，投资不要光为了满足私欲；做事要“事大于人”，至少要大于自我，要克服自己、克服惯性、不怕麻烦。
诈骗套路为什么盯着大学生，往往是因为他们视野狭窄、缺乏社会实战经验，而且特别容易被“杏仁核劫持”，也就是行为决策被情绪主导，而非理智。
“你的亲人出车祸了”、“你的银行卡被冻结了”、“你的网贷超期未还款，将联系父母”、“你的快递丢失将获得一笔双倍赔付”……这些都是最常见、最容易得手的诈骗话术。
诈骗人员的一句话、一种语气、一幅截图，都可能分分钟挑起学生们贪婪、恐惧、焦虑的感觉神经，当神经系统将这些感觉信息导入杏仁核，杏仁核就会操控大脑进而生成情绪。情绪越强烈，越容易干预行为，最终意气用事、酿成大祸。
想要理智行事避免被骗，该怎么去做呢？
第一，思考利益时，私利不要排在第一位。
对方提出帮你解冻银行卡、帮你代缴手术费、帮你还贷款、赔你钱的时候，不能先想“这对我有什么好处”，而应该先想想“这对他有什么好处”。
比如说，
帮你代缴手术费，对他有什么好处？——收到你的转账。
帮你解冻银行卡，对他有什么好处？——获得你的银行卡号、密码、验证码。
帮你还贷款，对他有什么好处？——更暴利的债权合同、更私密的个人信息。
不要光想着一己私利，因为大多数事情的底层逻辑是“谁主导谁获利”。
第二，处理问题时，要“事大于人”。
所谓“事大于人”，本质上就是要求我们永远要做到“首先理清客观事实”。
2020年一项调查发现，身份冒充、网络交友诈骗占比约为20%，可见，在互联网时代，与人交往也存在风险：
“事大于人”，往极端了说就是，在面临任何境况时，“人是谁”不重要；“人和人之间的关系”不重要；“人说了什么、情绪如何”也不重要；“发生了什么事情”最重要，客观分析事实才是大脑第一时间应该做出的反应。
比如说，
微信好友问你借钱——要思考“他是否本人，为什么借，借多少，借多久，评估是否有能力按期还，自己是否有充足资金出借”，而不是思考“我和对方的关系如何，不借会不会丢面，不借会不会影响关系”；
再比如，
陌生电话告诉你家人出车祸要垫付医药费——要思考“事件五要素4W1H”，要再三确认事件是不是真的发生了（不凭直觉、不怕麻烦）；而不是思考“谁出车祸了，我失去ta会如何”。
坚持“事大于人”，是理智行事的核心原则，不止于防诈骗这一件事。
其次，不贪便宜 ，意思是投资不要“低价买次品”，看起来划算能让你薅到不少羊毛的标的，往往暗藏杀机。大学生防诈骗，更要做到“不贪便宜”。
所谓“不贪便宜”，并不是说所有低价都不能捡、所有羊毛都不能薅。不贪便宜的真实含义是“行事要唯效益，不要唯快感”，价值通常会产生效益，而低价则更容易带来快感。
以小额贷款、分期产品为例：
近十年，很多大学生诈骗案都始于网贷。但是，大多数网贷利息都很高，借贷的大学生基本是“明知山有虎偏向虎山行”，这怎么能说是“贪便宜”呢？
冯唐说的“不贪便宜”，除了“不要钟情于超低价”，还包括“不要忽略价值的可持续性”。
比如说，
大学生热衷于购买分期产品，他们发现，每期只需要付一点点钱，就可以享受别人一下子花几千换来的消费品，于是通过分期付款消费，确实用“体感上的低价”换来了“昂贵的快感”。这是自欺欺人的“贪便宜”，消费品带来的价值和快感都是不可持续的，后期还款的痛苦才是可持续的。陷入网贷，是大学生被诈骗的普遍开端。
再比如，
大学生加入兼职群看到了刷单兼职。这些兼职广告宣称任务轻、成本低、结算快。妄图不费吹灰之力就能赚大钱，这就是“贪便宜”，不合常理，不可持续。
那如果是“任务轻、成本低、结算快但金额少”的真实任务，比如发传单，能不能做呢？仍然不建议大学生参与。因为这些靠时间堆出来的没有门槛的工作，贪图的仍然是“低成本”、“低付出”换来的快感，效益低且价值不可持续，和宝贵的青春和学习时间相比不值一提。
总体而言，防诈骗的深度思考法——公心无我，不贪便宜，换句话即“遇事要客观，遇人擅揣测，永远追求价值的可持续”。
全文总结：
（1）大学新生防诈骗，既要识别套路，又应深度思考、培养防诈思维。 电信网络诈骗中，年轻人更容易被骗，高学历更容易被骗，经济发达地区的人更容易被骗。其中，大学生是反诈重点关注群体，大学新生防诈骗，既要识别套路，更应深度思考。
（2）网络防诈，深度思考、形成防诈思维有时候比经验识别更重要 ：因为诈骗手段总是走在反诈骗前面，诈骗分子拿捏的不是技术而是人性。
（3）大学生防诈骗要谨记“公心无我，不贪便宜” ：遇事要客观，遇人擅揣测，永远追求价值的可持续。
本文主要参考了以下资料：
[1]CNCERT/CC（国家互联网应急中心）：《2020年虚假小额贷款类网络诈骗的态势情况分析》
[2]信通院：《新形势下电信网络诈骗智力研究报告》（2020年）
[2]冯唐：《有本事》
[3]阿比吉特·班纳吉，埃斯特·迪弗洛：《贫穷的本质》
[4]卡罗尔.德韦克：《终身成长》
[5]《大学生金融反欺诈调研报告》（2021）
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