没有躺平的命

一年转眼又过去了，距离退休也成功 -1 年，几家欢喜几家愁？ 最近很多朋友都羊了，有老人的家庭最慌，遭不住系统性风险。 谁想变老呢？代价很大。

白岩松有句话说得很对： 我们注定是孝顺父母的最后一代，被儿女抛弃的第一代。

“养儿防老”时代确实结束了，我不禁想，等我老了会过上什么日子 ？

退休又需要攒够多少钱？ 有人算过，最基础的乞丐版退休生活大概要465万： 假设现在30岁，通胀率 4%，每月生活费：4000*（1+4%）^30=12973元 25年总=12973*12* （1+4%）^25=415万 医疗支出按每年2万算，2万*25=50万 全部就是415万+50万=465万 大几百万，负责任地说，有几个人能在退休前存够？

说起来有点沉重，能实现财务平衡就不错了。 不如认清现实，早做准备。

就算有社保和个人养老金政策，我们也只能靠自己。 因为老龄化逐年加剧，出生率下降，轮到我们扎堆退休时，社保钱根本不够发。 而个人养老金让自己存钱去账户操作，买啥产品、盈亏多少都得各凭本事。

所以 本质上还是跟直接去买基金、股票差不多 。

这几年不都在说要赚睡后收入么，无论年纪多大的人都达成普遍共识。

以往靠创业、买房、期权等，就能实现 资产 翻倍增长，当下的确只有投资这条路。 不过我劝你谨慎。

人到中年，危机除了职场，还有股市。 你不随便理财，财不离开你。

有好多人返贫都是拜瞎投资所赐。 像一个网友，拼死拼活在互联网大厂卷，好不容易年收数百万，羡煞旁人。 但热衷于炒股带杠杆，今年几波下跌一下子亏掉小1000万，现在正准备卖房弥补...... 因为不止股票大亏，买的债券基金也暴雷，家里闹得鸡飞狗跳。 可以说，今年最惨的，除了被裁的找不到工作的，就是这些激进投资的中年人。 为什么？这个年龄的一些人，在年轻时赚过大钱，在低谷时往往押上全部身家一搏。 类似的还不少，前几年踩住了风口，误以为赚大钱很轻松，该保守时不保守。 奉劝大多数不爱认命的中年人，还是踏踏实实过日子，别不知足，能一直保持如今的人生高度就不错了。 毕竟这个高度，也是靠着自己双手一点一滴打拼下来的 。

往后余生，往下比往上容易多了。 别觉得老了少花钱就行，我们的收支曲线长这样：

年轻朋友目标也定小一点， 没有躺平的命，别得提前退休的病。

当下形势是怎样的？考虑到以后能安享晚年的话， 投资一定要以保住本金为优先。

对于普通人，想要幸福地老去，养老的大头得「无风险」。 抵抗风险的安全资产最重要，但这些年不管什么类型的产品，收益都在下降：

信托从12%到5.8%，银行理财从7%到3.5%，余额宝五年前 7% 现在1.4%， 3.2%的大额存单和 国债都不好抢，还只能管3到5年 …

眼下是在降息趋势潮，其实非常推荐大家了解下锁定利率的产品。

把收益写进合同，终身有效： 复利计息 + 锁定长期收益率的理财工具

不仅保本，还能用时间来撬动杠杆，活多久领多久，年复利接近 3.5%。 因为有国家监管兜底，所以安全，并且大部分都能起到翻倍的效果。 存进去很少的本金就能带来几百万的未来现金流，可惜很多人不知道。

在1990年代，只交了1万，55周岁之后，每月能领到7095元，享受一辈子！

领到75岁一共能领到 178.8 万，领到90岁，领取总额超过300万。

我给自己就买了这种年金储蓄，在前些年利率还有4%以上，就 图作为省心托底。

换作以前，没啥人看得上这点收益。 90年代银行一年期存款利率10.08%，还有锁定8.8%的年金。 很多人都后悔为何不当初多买一些，然而世界上并没有后悔药。

10年后，也许就会像原央行行长周小川说的那样， “买一款年化收益率3%的理财产品，都可能像汽车摇号一样，完全靠运气。”

当下，年金的优势明显，是唯一能穿越经济周期、熊市、暴雷、诈骗的产品了。 现在监管都开始排查高收益产品，有需要的朋友还是趁着窗口期，赶紧计划起来。 在不确定性中寻找确定性很重要，我们没法改变利率下行的宏观大环境。

作为强制储蓄，能帮我们存下一大笔钱；如有需要，也能提前取，不用等到退休。

很适合解决养老问题，稳稳地为未来生活托底 。 也能给小孩买，在教育、婚嫁支持上帮忙减轻负担。

留给各位的时间不多了， 更有效率的方法，就是直接找圈子平台。

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