非常仔细的算了一下我爸爸的退休金，算完我沉默了。
why技术约 8 分钟你好呀，我是歪歪。
我忘记是在什么时候看到一个帖子，大概内容是说作为子女，你是否知道父母的退休金是多少。
当时我就懵逼了，我知道他们每年是在缴纳养老保险的，但是退休之后的每月退休金能有多少，之前没想过，也没问过，我确实不知道。
上个周末，利用清明节假期，回了一趟老家。
带着这个问题，我问了我的父母。
我才知道具体情况和我了解的还有点偏差。
首先，我的父母确实是每年自己在缴纳养老保险。
但是实际上我妈妈买的是城乡居民基本养老保险，一年只缴纳两百块钱，缴满 15 年之后，然后按照六十岁退休算，一个月大概是 150 元左右，一年就是 1800 元，两年就能回本，算起来确实是一项福利政策。
但是一个月 150 元，也确实够“基本”。
我爸爸的情况就比较复杂了，他今年 58 岁，还不到退休年龄。
虽然曾经也在外面奔波，流转于各个工地上，但是工地上的工作都没有给他正常缴纳五险一金。
所以养老金是他自己出钱在缴，买的是灵活就业类型，已经缴纳了 17 年了，打算再缴 3 年，凑够 20 年。
我问他的时候，他自己也不清楚，退休后一个月到底能领多少钱。
但是他告诉我，按照他身边和他一样情况的人来看，大概接近 2000 元。
说实话，我听到这句话的时候，是有点疑惑加震惊的。
疑惑的点在于，爸爸作为当事人，缴纳了这么多年的养老金，自己却不知道退休后能拿多少钱，这不是一笔糊涂账吗？
后来我深入的了解了一下，当事人确实很难知道，这个我后面细说。
震惊的点在于，在我了解这个信息之前，我觉得至少三千块钱，应该是有的吧。
至于为什么是三千块，我也不知道，就纯纯凭感觉瞎猜。
所以为了弄清楚爸爸退休后到底能领多少钱，我打算拿着数据算了一把。
这里要先感谢一下支付宝。
当时我在爸爸的支付宝里面搜索“社保查询”，然后找到这个“四川社保证明打印”：
就能很轻松地拿到这些数据：
首先，我拿到的是我爸爸的“四川省社会保险个人权益信息表”：
最开始的时候，我拿着这个表格截图直接扔给 DeepSeek，这是它帮我算出的数据：
只有 1660 元一个月。
初步分析之后，我感觉它这个算的非常不准确。
但是当时也没仔细研究，就先把各种数据截图下来了，等着空了再研究。
我今天利用周末的时间，翻阅了很多信息，仔细研究了一下，自己算了一把。
这个过程我觉得很有分享的必要，所以通过文章的方式分享给大家。
算一波
首先，通常养老保险金由两部分组成：
个人账户养老金和基础养老金。
如果是 1996 年前参加工作的，可能还有过渡性养老金，但是我爸爸是 2008 年才开始缴纳社保，所以不涉及这部分金额，不需要考虑。
个人账户养老金
先说个人账户养老金，这个最简单，计算公式是：
个人账户养老金=个人账户累计存储额/计发月数
个人账户累计存储额，在上面的截图中的右下角可以看到，至本年末账户累计存储额为 65312 元。
计发月数是国家规定的，根据退休年龄确定，60 岁退休为 139 个月，55 岁退休为 170 个月。
所以我爸爸的个人账户养老金就是:
个人账户养老金：65312 ÷ 139 ≈ 470元/月。
基础养老金
然后再算基础养老金，这个玩意就复杂了，它计算公式是这样的：
基础养老金=[(全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月均缴费工资)÷2]×缴费年限×1%
其中，全省上年度在岗职工月平均工资，拿四川省来说。
2024 年的统计数据还没出来，所以最新公布的数据是 2023 年的：
根据四川省统计局2024年5月31日发布的公告，2023年四川省全口径工资为90220元，比上年增长6.3%。
所以，2023 年四川省上年度在岗职工月平均工资为 90220÷12=7518 元。
目前我爸爸的缴费年限是 17 年。
所以，上面的公式就变成了这样：
基础养老金=[(7518+本人指数化月均缴费工资)÷2]×17×1%
其中这个“本人指数化月均缴费工资”确实是把我干懵了。
首先它还对应一个公式：
本人指数化月均缴费工资=退休时上年度省月平均工资×本人平均缴费指数
退休时上年度省平均工资前面我们已经算了，主要是这个“本人平均缴费指数”。
是历年缴费基数与对应年份省平均工资比值的平均值。
啥意思呢？
比如我爸爸从 2008 年缴纳到了 2024 年，一共 17 年。
每一年都需要按照这个公式计算出一个值：
某年缴费指数= 该年个人缴费基数/该年四川省平均工资
然后：
本人平均缴费指数=所有年度缴费指数之和/缴费年限。
比如，我爸爸对应的值就是“SUM(每年缴费指数)/17”。
那这个“每年缴费指数”是多少呢？
我不知道，我问我爸，他比我还懵逼。
再回看这个公式：
某年缴费指数= 该年个人缴费基数/该年四川省平均工资
每一年四川省平均工资，我是可以在网上查询到的。
该年个人缴费基数，我也在支付宝里面获取到了。
就是下面这个玩意，历年缴费信息：
从 2008 年到 2024 年，17 年间，每一年缴纳了多少钱，都记录的非常清楚。
其中“缴费基数和”这个字段，就是该年个人缴费基数。
比如，2024 年，按照我们前面的数据计算：
2024年缴费指数= 2024年个人缴费基数/2024年四川省平均工资
即：54132/90220=0.6
算出来就是 0.6，不多不少，就是 0.6 这个“整数”：
这一定不是巧合。
回看前面的政府公告：
也就是说每年缴费指数的值，下限是 0.6，上限是 3。
而我爸爸，每年自己缴的时候，是按照下限 0.6 缴的。
所以，把 0.6 代入到前面的公式中：
本人指数化月均缴费工资=退休时上年度省月平均工资×本人平均缴费指数
本人指数化月均缴费工资=（90220/12）*0.6=4511 元。
在把这个数字代入到最开始的公式中：
基础养老金=[(7518+本人指数化月均缴费工资)÷2]×17×1%
[（7518+4511)/2] * 17 * 1%=1022元。
所以，假设我爸爸今年退休的话，他的退休工资是：
基础养老金+个人账户养老金=1022+470=1492元
比最开始 DeepSeek 给我算出来的 1660 元还少一些。
想想三年后
前面说了，我爸目前缴了17 年。他打算再缴三年，凑够 20 年。
那三年后大概是多少钱呢？
我也估算了一把。
首先，还是先算个人账户养老金。
按照常理，后面三年应该是每年递增的，但是为了方便，我还是按照 2024 年数据算：
2024 年，“缴费基数和”是 54132 元。
这个数字是怎么来的，还记得不？
2023 年四川省的年平均工资是 90220 元，缴费基数下限为 0.6，所以 90220 * 0.6= 54132 元。
个人实缴 10826.4 元，这个金额就是去年我爸爸实打实掏出来的钱。
那这个数字又是怎么来的呢？
我爸爸缴纳的是的类型是灵活就业，灵活就业人员养老保险的缴费比例为个人 20%。
所以 54132*0.2=10826.4 元。
但是需要注意的是，这 10826.4 元，不是全部划入个人账户，还需要进行统筹。
所以，这个 20% 的组成是 8% 划入个人账户，12% 进入统筹。
因此，54132*0.08=4330.56元，这个金额是后面三年，每年个人账户新增的金额。
一共是 4330.56*3=12991.68 元。
加上他当前个人账户余额为 65312 元。
所以，按照这个估算，三年后退休，个人账户养老金每月是：
个人账户养老金=个人账户累计存储额/计发月数
即：（65312+12992）/139，四舍五入，563 元。
然后再计算基础养老金。
四川省统计局 2024 年 5 月 31 日发布的公告：
2023 年四川省全口径工资为 90220 元，比上年增长 6.3%。
那我假设月平均工资增长率为一年 5%，不过分吧：
所以三年后月平均工资是 8703 元。
那么本人指数化月均缴费工资就是 8703*0.6=5221.8元
代入公式：
基础养老金=[(全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月均缴费工资)÷2]×缴费年限×1%
即[(8703+5221.8)÷2]×20×1%=1392.48 元。
三年后，我爸办理退休之后，月养老金为：
1392.48(基础养老金)+563(个人账户养老金)=1955.48 元。
按照这个金额计算：
把三年后的也都估计算上，这二十年，我爸爸一共交了 14.7w 元。
退休后一个月 1955 元，一年 23460 元。
六年半就能回本，我个人觉得是还是非常值的。
细水长流，毕竟这个退休金是管一个人一辈子的事情。
写在后面
一个月 1955.48 元。
今天，算出这个数字的时候，我想起了清明节在家的时候，我们的那次对话。
他告诉我，按照他身边和他一样情况的人来看，大概接近 2000 元。
所以，这不算是一笔糊涂账。
只是这个计算公式确实有点复杂，如果让他来算明白这个数据，确实有点困难。
但是没关系，爸爸不擅长的事情，儿子可以补位。
我觉得作为子女，知道父母的退休金能领多少钱还是非常有必要的。
比如我现在就非常清楚的知道，等我父母退休后，他们两个人的退休金一个月加起来也就是 2000 出头的样子。
和我最开始想的至少有个 3000 元，还有一些差距。
而我之前为什么会在毫无依据的时候瞎想出 3000 元这个数字，我想可能也是因为在网上看到了太多光鲜亮丽的“退休金”生活。
潜意识里让我以为，最低档，按照一天 100 算，3000 元不算过分。
但是当我仔细、较为深入的去了解这个事情之后，才发现，退休金一个月只有几百元的父母，大有人在。
独生子女加没有退休金的父母，这样的组合也不在少数。
随着自己长大，父母的老去，养老问题是不可避免的，是一个人生课题。
正确的去面对，不是为了给自己徒增压力，而是为了把日子过得明明白白。
最后，说一句全文最有用的：
如果你的父母没有养老金，或者和我妈妈的情况一样，养老金很低，你去了解一下你所在成都的城乡居民养老保险一次性补缴政策。
比如，成都现在的政策是这样的：
我妈妈今年 55 岁，这个政策目前是 2 年有效期，所以还不知道她 60 岁的时候，这个政策是否还在。
如果这个政策能延续到她 60 岁的时候，那肯定会让她在成都一次性补缴养老金 10w，然后在成都给她办理退休。
这样她的退休金就能从一个月几百，直接到 1364 元。
我算了，一个月 1364 元，一年 1.6w，6.2 年回本。
有一说一，我个人觉得这个政策是真的不错。