外卖骑手需要怎样的社保？

4 月 3 日，美团开始在江苏南通、福建泉州两地，试点外卖骑手养老保险补贴方案。目前的方案采用补贴方式，以适应骑手工作灵活自由、过渡性强的特点。

看了一下试点方案，对当月收入达到就业地相关缴费基数下限，且近 6 个月有 3 个月满足该条件的骑手，美团会以缴费基数下限为基准，补贴 50% 的费用。

以泉州为例，灵活就业人员参加养老保险的最低月缴费基数为 4433 元，按缴费比例 20% 计算金额为 886.6 元，美团补贴后骑手可获 443.3 元现金补贴。而南通市的最低月缴费基数为 4879 元，参保缴费金额为 975.8 元，骑手可获得 487.9 元现金补贴。

有人说，京东是直接为骑手缴纳「五险一金」的啊，那为什么美团不是一步到位? 慷他人之慨，说起来总是轻松；但事实上，两家公司所面对的情况完全不同，解决问题的思路也不尽相同。

我们要区分全职用工与灵活就业这是两种完全不同的用工模式。京东是为全职骑手缴纳「五险一金」，满打满算也才一万多人，而美团初步试点的这两个城市，覆盖就超过了 2.2 万名外卖骑手。如果扩展到全国范围，就是百万规模骑手。南通外地骑手占比较多，泉州则以省内本地骑手居多，骑手的结构也不一样，有的只是把跑单视为过渡性工作，不具备建立正式劳动关系的条件。如果放大到全国的层面，差异化就更大。

作为「新就业形态人员」，并不是想参保就能参保。各地也只是近两年才逐步放开外来劳动者参保的户籍限制，对于那些未完全符合劳动关系认定条件的新就业形态劳动者，允许以灵活就业人员身份在就业地自行参加企业职工基本养老、基本医疗保险。

从骑手们的角度看，最担心的是什么？根据调研和恳谈会得出的统计，其实排在第一位的是职业工伤，其次是养老保险和医疗保险。

如果说京东是从深度解决问题的思路，那么美团的探索路径则是从广度着手覆盖更大群体。

美团从 2022 年开始试点「新职伤」（新就业形态人员职业伤害保障，即工伤保障），已在 7 省市为超过 600 万骑手缴纳了逾 14 亿元的保费，并将在年内扩围至全国 17 个省市，未来进一步覆盖全国，这可能会是单一企业覆盖范围最大的职业伤害保障项目。

美团这次试点养老保险补贴方案，是在「新职伤」的基础之上的第二步尝试，基于国家层面的灵活就业人员参保政策，探索适合新就业群体灵活就业特点的养老保险方案。至于医疗保险，根据国家医保局发布的《2024 年医疗保障事业发展统计快报》，截至 2024 年底，我国基本医疗保险参保人数约 13.26 亿人，按应参人数测算，医保参保率稳定在 95%。

这样，职业工伤、养老保险和医疗保险，这三项骑手最关注的核心保障，基本都已覆盖到位。

为什么要说是探索？保障制度设计，不仅要体现善意，也要尊重现实。

一方面，要尊重骑手的意愿，满足他们的实际需求；另一方面，也要从社会价值和公共资源使用效率出发，在有限的资源下尽可能覆盖更多人群。

美团提出基于「更灵活、更包容」的原则，方案「无前置资格限制、无参保地点限制、无时长单量限制、无跑单类型限制」，开放普惠、自主选择、灵活弹性，并且希望做到覆盖面广。

我刚开始还不理解强调「更灵活」的目的，仔细一琢磨，发现要从骑手的角度出发去理解这个问题。为什么可以选择在就业地或户籍所在地缴纳养老保险？因为骑手群体有「在城市工作，在家乡养老」的现实需要。根据统计，有 40% 骑手为跨省份流动就业，70% 骑手为跨城市流动就业，外来务工人员占比为 81.6%，有极强的流动性。

为什么要强调「自愿」？因为部分骑手对现金流有较强需求，每个月几百块钱的现金缺口对他们可能就很重要。所以，方案还应允许骑手选择更长的缴费周期。这些细节都不是在办公室拍脑袋就可以设计，而是要从真实一线需求中提炼出来。这也是为什么需要进行试点和探索。

当然，这种探索不是靠几家企业就可以完全搞定，还需要我国人社部这样的官方机构提供政策上的有效支持才行，我国的《劳动法》也早该修订了。

很多人总希望企业「直接一步到位」解决问题，听起来很美好，但真正做起来，其实「千头万绪」，难度极高。

以美团为例，其尝试是在已有「新职伤」的基础上，再叠加养老补贴，并最终走向核心保障全覆盖。这是一个分步骤、分层次的制度搭建过程，需要企业、政府和社会多方协作，不是任何一方单独就能完成的任务。

我们也确实看到，近年来人力资源和社会保障部等政府机构，已经在推动更多有针对性的政策支持，帮助灵活就业群体建立更系统的保障体系。

而《劳动法》是否也该适时修订，以更好回应新就业形态的现实结构与发展趋势？这个问题，也值得深入思考。

作为用户，理解这些背景之后，或许会对送餐路上的外卖小哥，多一分尊重，多一句「辛苦了」。

五险（社会保险）：

1. 养老保险（退休后可领取养老金）

2. 医疗保险（报销医疗费用）

3. 失业保险（失业后可领取补助）对灵活用工人群无意义。

4. 工伤保险（工作中受伤可获得赔偿）

5. 生育保险（报销生育医疗费用，发放生育津贴）有的地方「四险一金」，不包括生育保险。

一金（住房公积金）：

住房公积金：由个人和单位共同缴纳，用于购房、还贷或租房，享受低息贷款等福利。