推荐 2 本少儿财商教育好书 看完立马实践

在盛笑笑满 20 个月后，我开始践行每天至少半小时的亲子阅读，一直到现在他 8 岁没有间断过；家中一整面书架墙，收藏各类绘本上千册，其中不乏「少儿财商启蒙」主题的绘本。

然而，这类绘本要么涉及过多经济学内容，孩子看不懂（有些大人都不一定能完全搞清楚哈）；要么充满了「说教」的味道，孩子也不喜欢看。

总之，孩子不感兴趣自然不能吸收内化，「财商启蒙」的效果并不好。

之后我就反思了，想要提升孩子的财商应该并不是塞给 ta 几本书看就完事了，财商教育和家庭教育的其他方面一样，「身教」的效果要远远大于「言传」。

否则，就好比家长要求孩子平时「多阅读」，自己却刷小视频打游戏一样，不但没有效果还会增加亲子关系矛盾。

于是，今年我的重点从寻找「给孩子读的」优秀财商启蒙绘本，转向寻找「给家长读的」优秀财商教育书籍。

没想到效果出乎意料得好，仅仅半年，盛笑笑不但在真正意义上认识了金钱，在生活中练习花钱、学习赚钱，并且对一些理财知识和经济现象开始感兴趣了！

这篇文章就和大家推荐两本财商教育的好书，分享我是如何在家庭教育中实践书中理念和方法的，希望对大家有所启发。

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第一本是《压岁钱的游戏》

这本书分享了一位投资人父亲陈景清在女儿 4-13岁的成长过程中，循序渐进地从储蓄到消费，从投资到创业的全方位财商教育范例；在书的后半部分还有权益类资产投资的内容，成年人若此方面知识缺乏也会受益匪浅。

第二本是《犹太妈妈的财商教育》

这本书讲述了一位单亲妈妈沙拉在以色列独自抚养三个孩子，她运用犹太民族的传统金钱教育方式，从最初捡拾旧衣物的贫穷家庭白手起家，最终母亲和孩子们都开创自己的事业、获得了商业上的巨大成功。

我喜欢这两本书最大的原因是「好用」。

两位作者都将财商教育融入生活中，把「家长在孩子的不同年龄段分别要做什么事情提高孩子的财商」的具体方案详细地呈现出来，我们读完就能立马拿来用。

比如两本书里都谈到，孩子财商教育的第一课是能够理解金钱是一种媒介，其本质是劳动的交换。换句话说，要向孩子灌输「钱是劳动所得」的概念。

当孩子能够把金钱和劳动联系起来，并且感受到劳动并没有那么容易时，就自然能明白父母劳动积攒的家庭财产值得珍惜、不应该随意浪费；另一方面也能激励孩子，用自己的劳动换取所需的东西。

比如，陈景清就和 4 岁的女儿玩了「按摩踩背」的游戏，女儿在爸爸身上踩踩按按非常开心，爸爸给了她 3 块钱作为报酬。这是小女娃第一次接触钱，爸爸顺势带她到超市了解买各种商品分别要多少钱，此时小女娃对价格的感知就变得非常具体——要按摩 4 次才能买一桶薯片。

小孩对于钱的最初概念都是「钱能买东西」，但如此这般操作一番，孩子就能慢慢明白，世上所有东西追根究底都不是用钱买来的，而是用劳动取得的。

这种在实践中获得的认知，不是在书上看到一句话，或者背一段概念能比的——家长需要带着孩子躬身入局。

犹太妈妈沙拉就走得更远了，她接受了以色列家长惯用的「有偿生活机制」：

家里的任何东西都不再无偿使用，包括她提供的餐食和服务。在家吃一次饭要支付人民币大约 2 块钱，洗一次衣服要支付 1 块钱…… 在收取费用的同时，沙拉还提供孩子们赚钱的机会。

因为生活拮据，沙拉一家刚到以色列的时候靠出售中国春卷为生。两个儿子帮妈妈进货原材料、制作春卷、摆摊出售春卷，沙拉则根据不同工种给予提成，比如帮忙做春卷提成 10%，帮忙卖春卷提成 20%……

最小的女儿也在家庭熏陶下，小小年纪就能够利用自己的特长赚取零花钱。她精心地给哥哥们煮红茶，准备不同口味的面包片，哥哥们就会付给她茶水费、点心费……

我一开始并不能接受这样的理念，觉得「太狠了吧」，影响亲子感情啊！沙拉则说

「有偿」并不是指家里每件事情、每样东西都明码标价，而是要让孩子知道每件事情、每样东西都是有成本的，想要获得就需要付出，可以付出金钱，可以付出劳动，或者其他的等价物品。但也不能走极端，事事都计价，要知道孩子是家庭的一分子，有些事情是他应该承担的，家庭责任和爱是不能标价的，父母要先经营好爱，再实行有偿生活机制。

根据以上两本书的建议，我在今年开启了盛笑笑的「有偿做家务事」之旅。

考虑到笑笑现在年纪还小，动手能力甚至比同龄小孩还差，我和他讨论过后制定了两项他固定可以获得报酬的家务事：

• 每天帮助外公外婆扫地倒垃圾，1块钱；

• 帮妈妈/爸爸按摩肩颈、打筋膜枪，10块钱15分钟。

此外，我还鼓励盛笑笑自己在日常生活中多多观察，有什么地方他可以提供服务以换取报酬，就可以主动游说家里人把那个活儿让给他做，并且学会自己谈价钱。

前两天他就在36度的天气帮我去小区门口快递柜取了快递回来，我付给了他 2块钱。

让孩子在家做家务，家长给予一定报酬，是要让孩子明白，他们的劳动可以转化为金钱，同时也在锻炼孩子的自理和生存技能。

多年之后回头再看，沙拉认为有偿生活机制及做家务事就是财商教育最好的起跑线。

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沙拉在《犹太妈妈的财商教育》中一再提醒父母们，给孩子创造赚钱的机会时，不管是做家务还是摆地摊或者其他方式，都要及时给孩子结算，当天的钱当天给孩子，并邀请孩子一起参与结算。

这对孩子来说很重要，如果过了很多天才结算，孩子的兴致可能就会慢慢减弱，一定要保护孩子的乐趣，因为享受到的乐趣会成为他们继续努力的动力。

这时我就遇到了一个问题，线上支付如今已经如此普及，以至于我们身上都找不出现金来，几块钱的报酬如何给孩子结算呢？

一开始我是用「挂账」的方法，先在账本上给笑笑记下来，就算支付过了。这样做一段时间，发现也有问题——在孩子思维中数字就是数字，不是真的钱，挂账不能让笑笑对金钱有实感。更重要的是，笑笑也无法独立使用账本上的钱去买东西，也就不算真正「拥有」，等于没有了及时反馈。

后来，我发现小天才电话手表可以开通移动支付，只需要设置「亲情支付」就可以让孩子拥有自己的支付宝账号，并不需要孩子有银行卡，非常便捷。于是我给笑笑的电话手表上安装了支付宝，完成了设置。

我把今年他小账本上的零花钱结余（之前都是「挂账」没有给他的现金）一次性转入了他的零用钱账户中，让他开始真正意义上的零用钱自理。

如何设置支付宝中的孩子零钱账户👆

沙拉在书中提到，在孩子的零用钱使用上，父母的定位应该是一个参谋，不替孩子决定，但可以给孩子意见和建议。只有给予孩子充分的自主权，孩子才能在一次次的零用钱的使用和反省过程中逐步提升自己的掌钱能力，才能学会控制金钱。

我和笑笑说，他的零花钱可以自由支配，我不做干涉。因为我不再阻拦他买零食饮料，他在自己账户有钱后的第一笔消费就毫不客气地刷了一瓶 4 块钱的可乐；但当天他又想买薯片的时候，就自己想了想，主动说「改天再吃」。

昨天我们一起出去玩儿的时候，他看到一个VR游戏要玩，我也说行，他去看了要60块钱半小时，就主动和我说「那我要好好攒钱，下次来玩」……

就像陈景清在《压岁钱的游戏》中描述他女儿，在用帮爸爸敲背赚来的零花钱去购物时，仔仔细细挑来挑去只买了一袋小薯片；笑笑确实在靠劳动赚钱后，开始了有意识地克制欲望，主动地延迟满足了！

用好「延迟满足」这个方法，帮孩子找到节约和消费的平衡点，父母稍微用点心，就能培养出在金钱面前不卑不亢的孩子。

当然，我们提升孩子财商的目的并不是让 ta 变成「守财奴」，所以也不要忘记给孩子消费观的正确引导。

有一次，我和笑笑在一家文创店里看到一块做成奶酪造型的香皂，笑笑很喜欢就想买。我让他看看多少钱，他看了说要15.9，我问他是否知道普通香皂多少钱， 他说不知道，我们一起查了普通香皂只需要9块钱三块！于是，他立马不要买那块奶酪香皂了。

我当时就说，他当然可以买这样一块「贵香皂」，一点问题没有；前提是要想清楚自己是否「真的非常喜欢」，心甘情愿为它付出额外的溢价。

金钱就是用来交换的，「会花钱」不是指买最便宜的、性价比最高的东西，而是有规划地、有偏好地、有掌控地买真正喜欢的东西。

笑笑的新账本👆

沙拉在书中分享了富豪洛克菲勒如何用记账培养孩子财商的故事：

他发给每个孩子一个小账本，要求他们记清楚每笔支出的用途，再次领零用钱时交给他审查。钱账清楚、用途正当的，下周还可递增5美分，反之则递减。

仿照这个思路，我也要求笑笑把每笔收入和支出都详细地记录下来，每周末我要查他账目和余额是否相符，如果账目清晰准确，下一周零用钱增加20%；相反，如果连续两周账目有问题，就停发一周零用钱。

我在查他账目的时候，也会和他一起对收入和支出做一些大致的分类：

• 收入：来自固定零花钱收入？来自劳动赚取？来自奖励？

• 支出：用于吃喝玩乐的消费？用于学习的消费？用于赠送和感谢的消费？

我也在思考，如何培养像笑笑这么小的孩子去平衡消费和储蓄，既要能够量入为出、不能月光；同时也不能一分不花？

目前的想法是，如果笑笑能做到每月20%—30%左右的储蓄率，我会额外奖励他 5 块钱。

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无论是《压岁钱的游戏》中的爸爸，还是《犹太妈妈的财商教育》的妈妈，在教导孩子能攒钱、会花钱之外，都很注重培养孩子的商业经营思维。

陈景清在一次敲背结束后，就引导女儿搞预付卡：提前给女儿 10次 30 元的敲背费用，因为提前获得资金并锁定了客户，女儿要赠送一次敲背服务——就在这样的游戏中，爸爸给孩子讲清楚了很多美容院、健身房、理发店存活的基础。

我也照葫芦画瓢，和笑笑讲了预付卡的好处，问他能不能单次便宜一点给我按摩。他很大气，收了我 30 元，承诺服务5次，原本 10 元一次 15 分钟的按摩，他一下子就给我打了六折。

有趣的是，这张预付卡在后续的服务中，出现了一些小问题。

当我某天要求按摩服务的时候，因为没有之前现场转账的刺激，笑笑就有点敷衍，随便按了两下 5 分钟都不到就完事了。还有一次，他直接拒绝了我，说「今天我太累啦不想按了，明天再来吧！」

这个时候就是和孩子聊「诚信」的绝佳时机了！

我和他说，如果因为之前已经收过钱就不好好服务了，那我下次肯定就不会再来办卡了，他就永远地失去了我这个客户，以及我可能带来的其他新客户。这样一来他虽然之前赚了 30 块钱，实际后面可能损失三百、三千。

还有一次，笑笑按摩地特别卖力，我就鼓励他说，你这个按得真好！他立马说，按得好要加钱！我心里想，嘿嘿，这又是一个讲商业沟通技巧的好机会呀！

我对他说，你这样讲就不对了，要把客人吓跑了，你要说「按得好下次要多来呀」，人家来的次数多了，你不就赚的多么？他想了说，也对。

我又问他，除了这个你还能说什么？他说「关注我，帮我五星好评哦！」

我笑着说对，「你也可以让客人帮你宣传、积攒口碑。比如，你可以让我和爸爸说你按的好，也许他一心动就来按了，你就又多了一个客人。」他说，对，学会了！

随着女儿渐渐长大，陈景清带女儿去跳蚤市场、让女儿到自己的店里做「一日店长」等等，都是在有意识地培养孩子的商业思维和能力。沙拉家的三个孩子卖春卷的故事，更让我拍手叫绝。

沙拉以每个春卷 30 雅戈洛的价格批发给孩子，让他们带到学校自行加价出售，结果三个孩子用了不同的方法卖春卷。

老三按照老价钱，50雅戈洛一个零售，赚到了400雅戈洛；

老二则使用了批发手段，以40雅戈洛一个直接将春卷全部卖给了学校餐厅，尽管只有200雅戈洛的利润，但之后餐厅同意每天让他送一百个春卷去；

老大则在学校举办了一个主题为「带你走进中国」的讲座，由他主讲中国国内的见闻，听众还可以免费品尝美味的中国春卷，但是需要买入场券，每人10雅戈洛，每个春卷都被他精心分成了十份，他接待了二百个听众，入场券收入2000雅戈洛，减去500雅戈洛场地费后，利润是1500雅戈洛。

我想，老大之所以能想出这么妙的点子和沙拉平时对孩子的商业思维培养是分不开的。从三个年龄不同的孩子想出的销售方式就能看出，商业头脑不是一蹴而就的，从零售到批发，再到创意，是一步步走过来的。

沙拉的儿子在市场卖春卷👆

我现在也非常注意在日常生活中，抓住点滴细节和笑笑聊联系其中商业思维。

比如上文中遇见「贵香皂」的那天，我还问了笑笑「你觉得为什么这块香皂就能卖得比其他普通香皂贵五倍呢？」 他说因为样子做得好看。

我说对，「如果想要把东西卖得更贵，就需要有创新和创意，所有能赚大钱的生意都是靠想法和智慧，不是靠蛮力苦干。」笑笑表示同意。

我发现，犹太民族善于经商的根源在家庭教育，他们的商业思维从娃娃就抓起了——他们抢跑太多了！我们想要培养孩子的商业思维，纸上谈兵是没用的，需要在「孩子使用金钱」的过程中，根据实际案例来教导。

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财商不等同于理财，但理财是金钱管理能力的一部分，也是需要从小培养的。

在《压岁钱的秘密》中，陈景清用了一个给车加油钱不够的借口，问女儿借了 5000 块钱，约定一年以后以 20% 的利息连本带息还给她。女儿听说钱还能变多，就欣然答应了。

这个套路并不新鲜，但让我眼前一亮的地方是，为了加深女儿的记忆，爸爸特意打了欠条，说明了借钱的金额和还款金额。当时小女娃还无法完成这个借条的写作，是爸爸代替她写的，这个仪式感和契约精神对孩子来说非常重要。

于是，我今年也照葫芦画瓢和盛笑笑签订了「压岁钱投资协议」，注明金额并约定一年收益 5%，并且双方签字了。

陈景清之所以一开始要给女儿年利率20%，是为了让孩子能明确感受到利息的吸引力。而我之所以给孩子约定 5% 的利率，是想让他更加贴近现实社会，不会想当然地以为能很容易获取高利率——很多人成年后掉进高息陷阱，本质上对于无风险利率究竟是多少没有概念。

陈景清的这个游戏，意在带领孩子感受复利的魔力。而我投资这么多年后，更想让孩子尽早理解资本市场的波动性，从而对风险有切身的感知，合理分配自己的投资标的。

因此，我打算明年和笑笑商量，不和他约定固定收益率——毕竟，「刚兑」时代早就结束了。我会分出一部分买点货币基金、债券之类，让他感受一下真实市场 😁

我特别喜欢沙拉在《犹太妈妈的财商教育》中对财商的理解：

财商是一种对人生综合资源的管理能力，是一种掌控和驾驭资源的能力。财商不仅包括金钱，更包括了健康、事业、人际关系和幸福感，等等。

沙拉举了一个例子，她某次做儿童财商的节目评委，有一个孩子因为主持人念错了自己的名字而摆脸子，一度让场面很尴尬。尽管这个孩子的问题回答非常好，沙拉给了他零分。

沙拉说，虽然做的是财商节目，虽然孩子总体的资金安排和理念都很好，但是一个孩子如果连起码的礼貌都做不到，在大庭广众之下理不饶人、不懂得设身处地为他人着想，不知道宽容对待他人，就算成绩是第一名，日后也是没有人会愿意跟他做大生意、不会有大作为的。

这个例子让我瞬间警醒，情商是财商不可忽视的基础。孩子要学习财商，首先要学会做人。能够和他人融洽相处的人，才有资格谈财商。

看完这两本书我的感受是，父母在给孩子进行财商教育的时候，要敢于谈「钱」，但绝不能单纯谈「钱」。

很多父母既希望自己的孩子将来能够取得世俗的成功，却又害怕孩子过早地沉迷于金钱。这就好像既希望孩子将来能有个幸福的家庭，却又害怕孩子现在会早恋一样。

这种左右摇摆的态度，徒增家长纠结，对孩子也没有好处。不如从现在开始，刻意制造场景让孩子接触金钱、理解商业、感受投资；尽早遇到问题，尽早解决问题。

财商教育绝不是简单的关于如何挣大钱、发家致富的教育，而是关于如何拥有财富、使用财富的教育，更是关于如何最大化利用自己现有的资源和能力去独立生存、创造幸福的教育。

上个月我很喜欢的一部电影是《老狐狸》，结局中小男孩长大成为了一位精明成功的商人，依然拥有一颗善良赤诚的心——这不矛盾，一切在于平衡和把控，也在于家长的不断引导和教育。

我们要教孩子认识金钱、使用金钱、管理金钱、拥有商业思维、开启投资生涯，但归根到底，我们要在上述整个过程中教孩子什么是财富。

金钱是财富，

拥有深度情感连接的关系是财富，

拥有自由支配的时间是财富，

拥有为之热血沸腾的兴趣是财富，

拥有失败的经历也是财富，

拥有健康和幸福更是财富。

祝所有看到这里的大朋友小朋友孩子们，不仅「有钱」而且「富足」。感谢阅读，咱们下一篇见❤